Quando você está procurando por uma nova conta de poupança de alto rendimento, existem vários pontos que você deve considerar de perto ao longo do caminho. Ao fazer isso, você pode comparar mais efetivamente as várias ofertas de diferentes bancos e cooperativas de crédito, facilitando a escolha de uma conta que atenda às suas necessidades gerais e permita evitar transtornos ou custos desnecessários.
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Precisamente quais pontos são importantes podem depender de como você planeja usar sua conta de poupança de alto rendimento. Se você não tem certeza por onde começar, aqui está uma análise mais detalhada do que considerar em uma conta de poupança de alto rendimento.
O rendimento anual percentual (APY) é a taxa real de retorno associada à conta. Junto com a taxa de juros geral, ele considera o impacto dos juros compostos, mostrando o quão rapidamente seu dinheiro pode crescer.
A média nacional de APY (a partir de abril de 2023) é cerca de 0,37%. Normalmente, contas de poupança de alto rendimento oferecem taxas muito mais altas em comparação com a média nacional, embora o APY exato possa variar drasticamente de uma instituição para outra. Portanto, é prudente comparar os APYs ao escolher uma conta de poupança de alto rendimento.
Antes de selecionar uma conta de poupança de alto rendimento, é fundamental verificar as taxas associadas. Algumas instituições cobram taxas de manutenção mensais, seja por padrão ou se ocorrer uma ação específica que a acione. Taxas de saldo baixo ou saldo mínimo também são possíveis, assim como taxas por saques excessivos.
Idealmente, você deseja analisar a estrutura de taxas e selecionar uma conta de poupança que seja livre de taxas ou onde as condições para evitar taxas sejam gerenciáveis.
Algumas contas de poupança de alto rendimento exigem um depósito inicial para abrir a conta, enquanto outras não. Além disso, pode haver ou não requisitos de saldo contínuo, como garantir que o saldo diário durante um período permaneça acima de um valor específico.
Em alguns casos, os APYs também estão associados a faixas de saldo. Com isso, se você mantiver um saldo acima de um limite específico, poderá obter o melhor APY. Caso contrário, o potencial de ganhos pode diminuir.
Muitas contas de poupança de alto rendimento têm limites de saque devido à Regulação D. Como resultado, fazer mais de seis saques por mês dessas contas pode acionar penalidades, como taxas por saques excessivos. Em alguns casos, isso pode até levar uma instituição a converter uma conta em conta corrente ou fechá-la completamente.
BAntes de abrir uma conta de poupança de alto rendimento, verifique os limites de saque e as penalidades associadas a saques excessivos. Dessa forma, você pode garantir que está confortável com as restrições - se houver alguma - antes de se inscrever.
Ao analisar contas de poupança de alto rendimento, a frequência de capitalização é um fator crítico. A maioria dos bancos utiliza capitalização diária ou mensal, embora alguns possam optar pela capitalização trimestral.
Geralmente, quanto mais frequente for a capitalização, mais seu dinheiro ganha. Portanto, encontrar uma conta de poupança de alto rendimento com capitalização diária é financeiramente prudente, desde que não tenha taxas ou outras desvantagens que neutralizem o benefício.